保险最好是消费
《王烁学习报告》周末答问
D.X104361: 可以说一下对保险的看法和建议吗？
王烁：保险是对风险的对冲。你担心什么风险就购买什么保障。如果你担心生大病的治疗费用太高，那就买健康保险；如果你担心房屋毁于火灾，那就房屋保险；如果你担心意外伤残死亡留下老小无依，那就买寿险。如果你买了债券担心发债企业破产倒闭，那就买CDS。等等等等。
买这些保险就是消费，消费是保险的本质。所谓“保险姓保”，这一段你经常在媒体上看到的保监会宣示，指的就是这个意思。你付出保费，获得给定时间内针对特定风险的保障。如果风险不发生，祝贺你；如果风险发生，你获保障。
保险存在逆向选择问题。比如说，医疗保险本质上是购买医保的人群的自我保险，由保险公司居中完成。保险公司向每个人收取保费，保费高低根据人群的患病机率等多种因素核算而来，必然是基于人群健康状况的均值，但每个人的健康状态及相应的治疗费用则不会是平均的，有的身体差治疗费用高，有的身体好治疗费用低。身体好的补贴身体差的，中间保险公司拿走点利润。
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关于《王烁学习报告》
财新传媒主编王烁，被遴选为2016年度耶鲁世界学人，从今年9月开始在美国游学。此前，他出版了新书《我们为什么总是看错人》，是其读书札记的汇编，非常成功，广受关注。受此鼓励，王烁决定乘游学美国之机，代读者提问，写出其“学习报告”。
订阅须知
《王烁学习报告》定价199元，从9月4日至2017年5月31日每周三期，二、四、六上线，其中周二、四为文章，周六为答问。目前产品已经于9月4日在财新网上线免费试读。
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