彭文生：数字金融发展的变与不变

　　【财新网】（专栏作家 彭文生）美联储前主席保罗•沃尔克曾说，过去几十年对普通民众来讲最有用的金融创新就是自动提款机（ATM），这个评论被很多人引用。随着金融科技的发展，现在自动取款机的使用快速下降。我在猜想，若干年后是否会有人说，央行数字货币或者支付宝/微信支付是对老百姓最有用的金融创新，还是说金融科技的发展会给老百姓带来更大的福利？

　　金融科技不是新的现象，科技进步总是在助力金融的发展。其实，科技的创新都可能会对降低成本、提高效率有帮助，关键是对金融行业的商业模式有怎样的影响呢？我想从这个角度，谈下金融科技发展带来的机遇和挑战。