社交与金融的碰撞（上）

　　【财新网】（专栏作家 陈红梅）一、金融与社交的联姻

　　（一）Social Finance与校友

　　“社交金融”的概念始于国内媒体对美国Social Finance（简称SoFi）公司的报道。SoFi诞生于2011年，尽管当时美国P2P行业中Lending Club和Prosper两家公司已经形成了很大的影响力，但SoFi仍旧找到了一条与众不同的业务路线，即以细分市场为基础，提供差异化的低息学费贷款服务。

　　美国学费贷款市场规模达1万亿美元，超过车贷和信用卡贷款，仅次于房贷规模，这一点和国内非常不同。2013年美国学生的人均欠款为35200美元，其中93%的学费贷款为联邦政府所提供。SoFi恰恰看准了这一市场机会，以学校排名和专业热门程度作为学费贷款市场的细分依据，在全美3000多所大学中甄选出排名最靠前的200所名校的部分热门专业，为这些学生提供相对于联邦贷款更低成本的贷款，从而在极短的时间内，吸引到大批贷款人将其原来持有的联邦政府贷款替换成为SoFi的学费贷款。在出资人一端，SoFi除了连接机构投资人之外，也对校友个人出资人进行了重点拓展。在SoFi所选择的学校和专业范围内，基于校园友情关系及信任感，向校友收集出资意愿。