长期护理险：美国市场曾经踩过的坑

　　【财新网】（专栏作家 马河钟 聂方义）美国二战后的“婴儿潮”一代早已进入退休大潮，同样面临着人口老龄化的危机。从1974年开始，美国就已经推行长期护理的商业保险。几十年来，美国商业长期护理保险的产品设计、精算定价、市场营销、后续管理、监管要求、公共政策等多个方面，都经历了巨大的改变。其中的经验与教训，值得中国的政策制定者和保险公司决策层借鉴。

　　市场概况

　　当前，美国长期护理险市场基数大，但是也面临巨大的挑战。美国目前只有17家公司仍然将长期护理险作为一个独立的险种来销售，比长期护理险的全盛时期减少了很多家。